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這是俄羅斯傳統服飾「薩拉凡(сарафан)」,我覺得穿起來好彆扭...蓋羅你那句暴力王是多餘的
娜塔莎明明是暴力王,沒想到換個衣服就能像個淑女,真是太厲害了!土耳其的民俗服裝也超酷的!明天來看我穿吧!
噢,娜塔莎,的衣服真是太可愛了!週日就換我啦!
娜塔莎這樣好有氣質哦,週一我會穿上日本的和服。
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Thursday, December 14, 2017 | 00:00 購買年金保險商品應考慮的折現率問題-回本時間

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  開工廠,投資設備成本 30 億,44 年內無法回本還倒賠 8 億,到第 45 年時才能淨賺 22 億,44 年間的通貨澎漲率是多少,這期間裡世界會如何改變誰也不知道,這樣評估後,你還會想投資開工廠嗎?

春日大社參拜
(日幣五十元中間有個洞,就和我的財務情況一樣。可以在作品集-春日大社參拜中觀看全圖及詳情。)

  先前去郵局辦事,櫃員大叔很親切的和我攀談,還問起我的工作,一時之間我還在想這個人我該不會認識吧?但怎麼也想不起來,後來才發現原來是為拉保險佈局。

  先不說他利用我為了辦事而交給他的證件為推理基礎,得到個人訊息後再「閒聊」取得我進一步的財務狀況(工作、婚姻、車子、房子)是否有違職業道德。他推給我的保險商品設計,實在讓我覺得只有錢太多,風險承擔能力很強,其實不需要「保險」的人才會買這個險。

  因為保險公司基本上就是利用時間差與機率風險的博奕來獲利,我也不能要求保險公司不能獲利,在這樣的前提下,其結果就是,年金險類型的商品,對我來說「回本時間」都太長了。而一般在推這類保險的人基本上也都會迴避「回本時間」這個問題。

  但這個大叔很有種,因為他計算了各時間階段能「領到的錢」給我看,雖然他沒有明說,但這使得回本時間變得明確。

第一階段是我 35~45 歲付保費的十年,這個階段可以領回 3 萬。
第二階段是我 46~77 歲年金領回的階段,這個階段可以領回 19 萬。
第三階段是我 78 歲保險期滿,這個階段可以領回 30 萬。
故我共可以領回 52 萬元,但我保費只要繳 30 萬元,淨賺 22 萬元。

  是的,44 年後,我 78 歲時,可以淨賺 22 萬元,姑且不論我能不能活到那時候,讓我感到這個保險商品比其他我所見過的年金險商品奇葩之處在於,他不但沒有「活越久領越多」的結構,竟然一直到期滿才能回本。

  35~45 歲這個階段是人生相對來說更需要用錢投資的時候,無論是投資在實體資本,或是無形的技能,然後我有三十萬我不用,把他丟進這個保險商品,一直到我77歲時,我都未能攤平成本領回三十萬,還賠掉八萬,更不用說 44 年期間的通貨澎漲率造成的貨幣貶值會不會根本超過了第45年終於「淨賺」的 22 萬元,這漫長的 44 年間還得確保我不會突然急需動用這筆錢。

  基本上中華民國的國民年金也是這種奇葩結構,但至少還能「活越久領越多」。不禁也讓我覺得,窮人買不起保險,富人則不差這點錢,然而富人卻可以利用44年不回本也沒差去和他賭一把,贏了第 45 年就淨賺 22 萬元,輸了也不會怎麼樣。窮人就沒辦法這樣賭,於是富者越富,貧者越貧。

  年金險並不是不能買,但如果你其實滿窮的,風險承擔能力也不強,或許應該多多思考自己能承擔的「回本時間」。

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